最近、子どもの将来のお金について考える時間が増えた。
夜、子どもが寝たあとにスマホを触りながら
「この子が大学に行く頃、自分は何をしているんだろう」
なんてことをぼんやり考える。
その流れでふと浮かんだのが、
児童手当って、どう使うのが一番いいんだろう？
という、わりと定番だけど後回しにしがちな疑問だった。
生活費に回るのも現実。
でも、せっかく“子どものために”支給されているお金なら、
将来の選択肢を広げる形で使えたらいいなと思い、少し調べてみることにした。
オールカントリーの利回りはどれくらい？
投資先として真っ先に思い浮かんだのが、
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）。
過去のデータを見てみると、
-
長期平均では 年7〜9％前後
-
期間を区切ると、もっと良い年もあれば、当然悪い年もある
というのが、おおよその印象だった。
数字だけを見ると、正直ワクワクする。
でも同時に、こんなことも思った。
「この数字をそのまま信じていいのか？」
大学入学のタイミングは選べない。
もし相場が荒れている年だったら…
そう考えると、少し慎重になりたくなった。
あえて“5％”で計算してみる
そこで今回は、
平均7〜9％と言われている中で、あえて年5％
という、かなり控えめな数字で計算してみることにした。
理由は単純で、
-
景気の悪い時期もきっとある
-
大きく下がる年が途中に挟まる可能性もある
-
「思ったより増えなかった」は許容できる
でも「足りない」は避けたい
子どものお金だからこそ、
楽観よりも現実寄りで見てみたかった。
児童手当を全部投資したら？
前提条件はこんな感じ。
-
対象：第1子・一般的なケース
-
児童手当総額：約234万円（0歳〜18歳）
-
毎月もらった分を、そのまま積立投資
-
投資先：オール・カントリー
-
想定利回り：年5％
-
非課税制度（子ども向けNISAを想定）
かなり地味な設定だけど、
むしろ「これくらいでちょうどいい」と思える条件だ。
結果：18年後の想定
この条件で計算すると、
-
投資元本：約234万円
-
18年後の想定資産：
👉 約360〜380万円（だいたい370万円前後）
爆発的ではない。
でも、何もしなければ234万円だったお金が、
時間を味方につけるだけで100万円以上増えると考えると、
なかなか悪くない。
平均どおりだったら？
ちなみに、もし平均どおりに進んだ場合は、
-
年7％：約440万円前後
-
年9％：500万円超え
という世界も見えてくる。
ただし、これはあくまで結果論。
最初から当てにする数字ではないと思っている。
だからこそ、
平均は7〜9％
でも、計画は5％
このくらいの距離感が、今の自分には一番しっくりきた。
大学資金として見たとき
年5％・370万円前後あれば、
-
国公立大学なら、かなり心強い
-
私立でも「全部じゃないけど、大きな助け」
-
下宿や留学を考えるなら、土台として十分
「これだけで全部まかなう」ではなく、
子どもの選択肢を減らさないためのお金。
そう考えると、現実的でちょうどいいラインだと思った。
トムパパの今の結論
-
オールカントリーの平均利回りは7〜9％と言われている
-
でも今回は、あえて5％で計算
-
児童手当234万円 → 約370万円
-
攻めすぎず、でも何もしないよりずっといい
児童手当は、ただもらって終わるお金じゃない。
時間をかければ、ちゃんと意味を持つお金になる。
この判断が正解だったかどうかは、
きっと10数年後にわかる。
そのとき、
「やっておいてよかったな」
と思えたら、それで十分だと思っている。
